Aussies leihen sich für eine Reihe von Dingen, aber Privatdarlehen sind nicht dasselbe wie Hypotheken.

Warum bieten sie mir nicht den Zinssatz aus der Anzeige an?

Die australischen Staatsbürger haben sich in den letzten 12 Monaten Kredite in Höhe von 46,6 Milliarden US-Dollar geliehen, aber Untersuchungen zufolge haben viele Experten nicht gewusst, wie Kreditanträge bewertet werden und wie sie ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können.

RateCity analysierte die Daten des Australian Bureau of Statistics aus den letzten 12 Monaten und stellte fest, dass die Zahl der Privatkredite im Jahresvergleich um 6,4 Prozent gestiegen ist. Mehr als eine halbe Million Australier nutzten sie, um in diesem Zeitraum Autos zu kaufen. Die Gesamtkreditaufnahme für Neuwagen betrug 8,33 Milliarden US-Dollar bei einem durchschnittlichen Kreditvolumen von 36.341 US-Dollar; Weitere 5,88 Milliarden US-Dollar wurden für Gebrauchtwagen geliehen.

Darüber hinaus liehen wir uns 6,05 Mrd. USD für die Schuldenkonsolidierung und 2,54 Mrd. USD für Haushaltswaren. Trotz des großen Aufwands sind viele Kreditnehmer darüber verwirrt, wie persönliche Kredite funktionieren und warum ihnen möglicherweise nicht die niedrigen Zinssätze angeboten werden, die sie in Werbung sehen.

Der Vorsitzende von RateCity, Paul Marshall, sagte, dass persönliche Darlehen oft über risikobasierte Preise vergeben werden, was bedeutet, dass der Kreditgeber den Kreditantragsteller beurteilt, bevor er die Genehmigung festlegt und einen Zinssatz anbietet.

‘Kreditgeber bewegen sich zunehmend in Richtung eines risikobasierten Preismodells, bei dem die niedrigsten Zinssätze nur für Kunden mit ausgezeichneten Kreditwerten verfügbar sind’, sagte Marshall. „Das Problem ist, dass die Verbraucher nichts davon wissen. Sie sehen eine niedrige beworbene Rate, beantragen den Kredit und kratzen sich dann darüber, warum ihnen eine viel höhere Rate angeboten wird, oder schlimmer noch, sie werden völlig abgelehnt.

‘Jede Anwendung kann Ihre Kreditakte markieren und hat das Potenzial, Ihre Punktzahl noch weiter zu senken.’

Die Verbraucherumfrage von RateCity aus dem Jahr 2018 ergab, dass 46 Prozent der Australier mit einem persönlichen Darlehen nicht wussten, dass ihre Kreditbewertung ihren Zinssatz beeinflussen kann, während 71 Prozent nicht wussten, welche Kreditwürdigkeit sie hatten.

Aussies leihen sich für eine Reihe von Dingen, aber Privatdarlehen sind nicht dasselbe wie Hypotheken.

Aussies leihen sich für eine Reihe von Dingen, aber Privatdarlehen sind nicht dasselbe wie Hypotheken. Quelle: Geliefert

Der Interim-CEO von SocietyOne, Mark Jones, sagte, dass immer mehr Menschen auf ihre Kreditwürdigkeit achten müssen, wenn sie einen Kreditantrag in Betracht ziehen.

‘Zu wissen, dass Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, kann manchmal als Verhandlungsinstrument für den Zugang zu einem besseren Zinssatz verwendet werden’, sagte Jones. ‘Auf der anderen Seite könnte die Feststellung, dass Sie eine niedrige Punktzahl haben, stattdessen auf ein Problem hinweisen, das Sie nicht kannten, wie eine unbezahlte Rechnung, die gelöst werden sollte, bevor Sie einen Kredit beantragen, um das beste Angebot zu erhalten.’

Herr Jones sagte, es sei wichtig, bei der Auswahl eines Kreditgebers eine sorgfältige Auswahl zu treffen, um eine vertrauenswürdige Einrichtung zu wählen und sich von Zahltagdarlehensunternehmen zu distanzieren.

‘Darlehen in geringer Höhe mit einem Nennbetrag von 5000 USD oder weniger, die von’ Zahltag ‘-Leihgebern zur Verfügung gestellt werden, sind oftmals auch sehr teuer und können daher manchmal eine finanzielle Notlage verschlimmern,’ sagte er.

Andere wichtige Kredite für private Kredite im Laufe des Jahres beliefen sich auf 2,54 Milliarden USD für Haushaltswaren; 826 Millionen US-Dollar für Reisen und Ferien; 759 Millionen US-Dollar für Boote, Wohnwagen und Anhänger; und 409 Millionen US-Dollar für Motorräder und Roller.

Ratecity hat einen Marktplatz für persönliche Darlehen ins Leben gerufen, auf dem Kunden Kreditwürdigkeit, Einkommen und Kreditbedarf eingeben können, um persönliche Darlehen zu finden, für die sie voraussichtlich genehmigt werden, ohne ihre Kreditdateien zu riskieren.

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